Wenn du in den USA lebst, hast du sicherlich schon vom Credit Score gehört – vielleicht sogar schon daran verzweifelt. Aber auch wenn du noch in der Planungsphase für deine Auswanderung in die USA bist, solltest du dich frühzeitig mit diesem Thema befassen.
Was ist der Credit Score?
Der Credit Score gibt die Kreditwürdigkeit einer Person an und dient dazu, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein Kreditnehmer Kredite, Rechnungen oder Kreditkartenschulden pünktlich zurückzahlt.
In den USA benötigt man einen guten Credit Score, um eine Wohnung zu mieten, einen Handyvertrag abzuschließen, etwas auf Raten zu kaufen, ein Auto zu leasen, einen Kredit zu erhalten usw.
Das Punktesystem reicht von 350 bis 850, wobei eine höhere Punktzahl einen besseren Credit Score bedeutet. Es gibt verschiedene Methoden zur Messung, aber als Faustregel gilt: Unter 620 wird man als Risiko eingestuft, 700 oder mehr ist gut.
Mit der Social Security Nummer kann man den Score abfragen. Bei zum Beispiel creditcarma.com
USA: FICO-Score und VantageScore sind weit verbreitet.
Deutschland: Hier gibt es ein ähnliches System, die SCHUFA-Auskunft, die ebenfalls Bonitätsinformationen bereitstellt, jedoch keine Score-Zahl in diesem Bereich angibt.
Andere Länder: In Großbritannien gibt es z. B. Anbieter wie Experian oder Equifax.
Das Problem für uns Einwanderer in den USA
Das Punktesystem basiert unter anderem auf deinem Zahlverhalten bei Kreditkarten, Ratenzahlungen, Krediten usw. Als Einwanderer in den USA gelangst du hier schnell in einen Teufelskreis beginnt: Du kannst nichts auf Kredit kaufen, weil du keinen Credit Score hast, und du hast keinen Credit Score, weil du nichts auf Kredit gekauft hast.
Mir ist kein Weg bekannt, wie man den Score schon vor der Auswanderung aufbauen kann, da dieser an die Social Security Nummer gebunden ist, die man erst nach der Einwanderung erhält. Allerdings kann man schon vor dem Umzug etwas tun, um den Aufbau des Credit Scores in den USA zu beschleunigen, indem man dort direkt mit einer Kreditkarte startet.
Der Aufbau des Credit Scores in den USA
Hier sind ein paar Maßnahmen, um den Prozess in den USA zu erleichtern.
American Express
Du kannst eine deutsche American Express Kreditkarte in eine amerikanische umwandeln. Der Vorteil ist, dass dein gutes Zahlungsverhalten in Deutschland dir ermöglicht, in den USA direkt eine Kreditkarte zu erhalten, was beim Aufbau des Scores hilft.
Secured Credit Card
Ohne gute Kreditwürdigkeit wirst du keine normale Kreditkarte erhalten. Du kannst jedoch eine Secured Credit Card beantragen, mit der du deinen Credit Score aufbauen kannst. Bei einer Secured Credit Card hinterlegst du $300–500 bei der Bank als Sicherheit.
Kaufen auf Raten
Vielleicht bekommst du keinen Hauskredit, aber für kleinere Anschaffungen wie eine Kaffeemaschine. Anbieter wie Fingerhut bieten Produkte auf Raten an, mit einem festgelegten Kreditrahmen, der bei pünktlicher Zahlung wächst und den Credit Score verbessert – ideal für Einwanderer, die ihr Zuhause einrichten müssen.
Handyverträge und der Credit Score
Handyverträge ohne guten Credit Score sind schwierig zu bekommen. Einige Anbieter bieten jedoch Verträge ohne Credit Check an oder verlangen eine Sicherheitszahlung im Voraus. Handyvertragsanbieter helfen dir leider nicht eine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Pünktliche Zahlungen haben in der Regel keine Auswirkungen, schlechtes Zahlungsverhalten hingegen schon.
Mit FreedomPop kannst du ebenfalls einen Handyvertrag abschließen. Dieser ist monatlich kündbar und bietet sogar die Möglichkeit, kostenlos zu telefonieren und das Internet zu nutzen.
