Credit Score in den USA

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Was du über den Credit Score wissen solltest

Wenn du in den USA lebst, hast du sicherlich schon von dem Credit Score gehört, oder bist daran sogar schon verzweifelt. Aber auch wenn du noch an der Planung für deine Auswanderung in die USA bist, solltest du dich schon mit diesem Thema beschäftigen.

Wie baut man seinen Credit Score auf

Was ist der Credit Score?

Du benötigst in den USA einen guten Credit Score oft um eine Wohnung zu mieten, einen Handyvertrag abzuschließen, etwas auf Raten kaufen, ein Auto leasen, einen Kredit bekommen usw.

In den USA soll mit dem Credit Score die Kreditwürdigkeit einer Person gemessen werden. Der Credit Score funktioniert aber etwas anders als die Shufa in Deutschland.

Das Punktesystem geht von 350-850, je höher die Punktezahl deines Credit Scores ist umso besser. Es gibt verschiedene Arten den Kredit score zu messen, als Faustregel kann man aber sagen:

  • unter 620 wird man als Risiko eingestuft
  • 700 oder mehr ist gut
  • Ab 750 sehr gut
  • Ab 800 außergewöhnlich gut

Mit der Social Security Nummer kann man den Credit Score abfragen. Bei zum Beispiel creditcarma.com

Das Problem für uns Einwanderer in den USA

Das Punktesystem des Creditscores basiert unter anderem auch auf deinem Zahlverhalten von Kreditkarten, Raten, Krediten usw. Da man als Einwanderer in den USA noch nichts auf Kredit gekauft hat, hat man keinen Credit Score und der Teufelskreis beginnt. Du kannst nichts auf Kredit kaufen, weil du keinen Credit Score hast, du hast keinen Kredit Score, weil du nichts auf Kredit gekauft hast…..

Mit Ausnahme der American Express Kreditkarte (dazu später mehr), ist mir kein Weg bekannt, wie man schon vor der Auswanderung, den Credit Score aufbauen kann, da dieser ja an die Social Security Nummer gebunden ist, die man ja erst nach der Einwanderung erhält.

Ich bin auf dem Blog Nie wieder New York auf einen Bericht gestoßen, wie es ihm mit dem fehlendem Credit Score ergangen ist.

So baut man den Credit Score auf, wenn man in die USA einwandert

American Express

Wenn du noch in Deutschland bist, empfehle ich dir mit einer American Express Kreditkarte zu starten, wenn du noch keine hast. Du kannst eine Deutsche American Express Kreditkarte zu einer amerikanischen Expresskarte umwandeln, der große Vorteil dabei ist, dass du mit gutem Zahlungsverhalten in Deutschland, dann in den USA schon gleich eine Kreditkarte haben kannst und das sehr beim Aufbau des Credit Scores hilft.

Secured Credit Card

Ohne guten Credit Score wirst du keine normale Kredit Karte erhalten. Du kannst aber eine Secured Credit Card erhalten, mit der du deinen Credit Score aufbauen kannst. Bei einer secured Credit Card hinterlegst du auf der Bank $300-500 als Sicherheit.

Kaufen auf Raten

Du bekommst vielleicht keinen Kredit für ein Haus, aber vielleicht für eine Kaffeemaschine. Mit Anbietern wie beispielsweise Fingerhut kannst du aus einer großen Auswahl von Produkten wählen und auf Raten zahlen. Zuerst wird dir ein Kreditrahmen bestimmt, wie viel du benutzen kannst. Dieser Kreditrahmen kann sich bei guter Zahlung erhöhen und verändert deinen Credit Score positiv.

Handyverträge

Handyverträge ohne guten Credit Score sind auch schwierig, einige Anbieter bieten allerdings auch Verträge ohne Credit Check oder wo man vorab ein Depot angelegt als Sicherheit. Handyvertragsanbieter werden pünktliches Zahlen nicht an den Credit score weiterleiten, aber schlechtes Zahlungsverhalten wird gemeldet.

Mit FreedomPop kannst du auch einen Handyvertrag abschließen, dieser ist monatlich kündbar und hat sogar die Möglichkeit für kostenloses telefonieren und Internet.

Um deinen Credit Score aufzubauen und auch gut zu halten, zahle immer pünktlich!

Beitrag aktualisiert am 11. Juni 2019

 

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7 Kommentare zu „Credit Score in den USA“

  1. FUEHRERSCHEIN IN DEN USA
    ICH HATTE ICH MIA, FL, 1 SCHRIFTLICHEN TEST IN SPANISH ODER ENGLISH /SPANISH FUER MICH, ALS VERSUCH
    ANSCHLIESSEND 1 DRIVER TEST MIT MEINEN LEIHWAGEN DURCHGEFUEHRT
    BESTANDEN, OK
    1 FÜHRERSCHEIN ERHALTEN , DER 3 JAHRE GUELTIG WAR, CA 20 USD BEZAHLT
    IM JAHRE 2006
    ICH MUSSTE NUR MEIN PASSPORT UND 1 WOHNSITZ NACHWEISEN
    WOHNSITZ, HATTE EINEN MIETVERTRAG VON 6 MONATEN IN MIA DOWNTOWN GEGEND
    ALLES OK, KANN EVTL VERLÄNGERN OD NEU BEANTRAGEN WENN ICH WIEDERUM 1 WOHNSITZ NACHWEISEN KANN, DAS TEILTE MAN MIR MIT

  2. Hallo Stefanie,

    vielen Dank für die nützlichen Infos.
    Ich werde nächstes Jahr ein K1 Visum beantragen um dann zu meinem Partner zu ziehen.
    Kann man eigentlich jede American Express Card in eine amerikanische umwandeln? Also auch die kostenlose Blue Card?
    Mit der VISA Card geht eine Umwandlung in ein amerikanisches gar nicht oder?

    Vielen Dank im Voraus, falls du zurückschreiben solltest.

    Liebe Grüße
    Toni

    1. Hallo Toni, Glückwunsch ich bin auch mit dem K1 Visum hier. Ob das mit der Blue Card oder der Visa Card auch geht, weiß ich leider nicht. Ich würde da am besten eine E-Mail an deren Support schreiben.

      1. Danke für die Prompte Antwort Stefanie.
        Noch eine Kurze Frage: würde die Amex Card dann den Credit Score positiv beeinflussen oder geht es nur darum, dass ich lediglich schon mal unkompliziert an eine Kreditkarte in den Staaten komme?

        Liebe Grüße
        Toni

        1. Soweit ich weiß war das früher der Fall, dass die Amex Card den Credit Score beeinflusst hat. Inzwischen ist es nur so, das du dadurch eben in den USA mit einer Kreditkarte starten kannst, da das ja sonst ohne Credit Score nicht so einfach wäre und mit einer Kreditkarte kannst du dann eben schneller einen guten Kredit aufbauen.

          1. Danke. Nach erhalt der Antwort vom Support, werde ich sie hier gerne veröffentlichen.

            Liebe Grüße
            Toni

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